摘要：只基随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，金管降零售金融更因为小额分散的业务形态特点，金管降在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题再或者2022年前，理费中小银行之间利差过大，理费可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

2022年，托管我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。从宏观角度，费双大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。从微观层面看，只基大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，金管降M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，金管降出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，理费导致信用扩张效率下降和M1偏低。

其中，托管2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。

而2022年之后，费双大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。2023·中国西藏发展论坛由国务院新闻办公室与西藏自治区人民政府共同主办，只基主题为新时代、只基新西藏、新征程——西藏高质量发展与人权保障的新篇章，23日在北京开幕

金管降我的心和你们的心是永远贴在一起的。理费在场的人都很动容。

一杯功夫茶，托管几句肺腑言，习近平与人民心心相印。习近平向当地幹部群众袒露心扉：费双原想安排一段时间到村裏住一阵，走走家，串串户。